Банкрутство фізичних осіб: ТОП-3 проблем боржників. Харків

2020-05-22

КИЇВ — 22 травня 2020 року. Питання банкрутства, зокрема реструктуризації боргів, набуває все більшої актуальності з наростанням кризи у світі. До моменту набрання чинності Кодексу з процедур банкрутства (далі — Кодекс) відновити власну платоспроможність мали змогу тільки юридичні особи. Та відтепер її отримали й фізичні. Раніше ми вже детально висвітлювали поняття такої процедури та навіть надали спеціальну інструкцію з банкрутства для фізичних осіб та ФОПів. Розробити її нам допоміг один із розробників Кодексу, член Правління АПУ, старший партнер Ario Law Firm Юліан Хорунжий.

Він зауважив, що наразі стати банкрутом фізособі не так і просто, адже для неї, на відміну від юрособи, такий захід є крайністю. Суд визнає фізособу банкрутом лише у випадку, коли за жодних обставин неможливо здійснити реструктуризацію її боргів.

Тобто для фізичних осіб є два шляхи вирішення проблеми: реструктуризація чи, власне, банкрутство. Ключовий же плюс процедури відновлення платоспроможності — саме у можливості позбутися значної частини боргів, почати «нове» життя.

Для допомоги в цьому Асоціація правників реалізує спеціальний pro bono* проєкт «Надання безоплатних консультацій з питань відновлення платоспроможності фізичних осіб», керівником якої є саме Юліан Хорунжий. Шестеро консультантів надають безкоштовні консультації у 6 регіонах України. Сьогодні ми вирішили поспілкуватися з одним із них, аби дізнатися, якою є картина звернень до та після періоду карантину та чого найбільше бояться фізособи. Про затребувані звернення та гострі проблеми сьогодення нам розповів Дмитро Антоненко, адвокат, консультант з міста Харкова.

Про потенційних заявників

Серед таких, у справах про неплатоспроможність фізичних осіб найбільшою групою є позичальники за валютними кредитами під іпотеку нерухомого майна.

Однак наразі право вимоги за вказаними кредитами вже відступлено банками на користь фінансових компаній чи інших небанківських установ.

Нові іпотекотримачі звернули стягнення в позасудовому порядку на предмет іпотеки. В судах цивільної юрисдикції вже знаходяться від 1 до декількох цивільних справ з цього питання.

Як довго вони розглядаються?

Дуже повільно. Приблизно 1 справа на 2 місяці. Половина засідань взагалі не відбувається через зайнятість суддів, наприклад, у кримінальних провадженнях. Та деякі з цих справ розглядаються вже близько 2 років, і позичальники не мають бажання починати нову судову справу, сподіваючись на отримання результату у вже наявних справах цивільної юрисдикції. Крім того, вони вже понесли витрати на правову допомогу в межах згаданих справ і не хочуть миритися з тим, що такі витрати можуть виявитися марними.

По-друге, в зазначених цивільних справах представництво інтересів здійснюють інші консультанти (адвокати), які рекомендували ініціювати ці справи, і тепер наполягають на необхідності їх продовження. Це, швидше, моя здогадка, бо прямого підтвердження змісту консультацій я не маю.

Третя причина, за якої наразі відсутні особи, які погоджуються звернутися із відповідною заявою до суду в межах проєкту, це наявність доходів у якості ФОП та невідповідність рівня витрат офіційним доходам. Спори в цивільних справах щодо предмета іпотеки не зачіпають інші сфери життєдіяльності боржників, а в справі про неплатоспроможність їм доведеться показати всі доходи та витрати. Не лише власні, а і членів родини. Крім того, в них є острах, що справа про неплатоспроможність позначиться на підприємницькій діяльності. Також є здогадка про психологічний аспект. Думаю, що у частини людей є певний психологічний бар’єр — публічно назвати себе неплатоспроможним.

Так, існує спір, в якому злий кредитор забрав квартиру у бідного позичальника, і бідній жертві всі співчувають. Якщо публічно оголосити себе банкрутом, то виникає питання або про недоброчесність, або про фактичне банкрутство, в якому особисто треба розписатися.

Звісно, я не сприяю та намагаюся протидіяти таким думкам упродовж консультацій. Однак вважаю, що причини відсутності готовності подавати заяви про неплатоспроможність є саме такими.

У межах проєкту «Надання консультацій з питань відновлення платоспроможності фізичних осіб» від Асоціації правників України за підтримки Агентства США з міжнародного розвитку в межах гранту, наданого Проєктом USAID «Трансформація фінансового сектору» був розроблений спеціальний калькулятор для розрахунку реструктуризації боргу. Він допоможе визначити суму щомісячних платежів. Це дасть розуміння спроможності погасити кредит.

Фізичні особи, які мають заборгованість за валютними кредитами, отриманими в банках до 7 червня 2014 року, можуть звернутися за безоплатними юридичними консультаціями до фахівців і ефективно та «безболісно» реструктурувати борги.

Бажаючі скористатися можливістю отримати допомогу щодо відновлення платоспроможності можуть звертатися за телефоном: 0 800 33 94 64 або заповнити заявку.

НАГАДАТИ ПАРОЛЬ